Sådan opretter du et forbrugsbudget, når du lever løncheck til løncheck

For at få et nummer, der reflekterer din livsstil-hvilket kan skifte lidt fra måned til måned-finansiel rådgiver Winnie Sun, anbefaler faktisk at gøre denne øvelse i tre på hinanden følgende måneder og derefter gennemsnit dem for at finde din månedlige løncheck-til-betalingsbudget.

2. Træk disse udgifter fra din hjemmebetaling

Ved at trække det samlede beløb fra din hjemmebetaling, får du et klarere billede af, hvor tæt du skærer det hver måned. (Hvis du er selvstændig og ikke har skatter automatisk fjernet fra din løncheck, skal du trække dem fra din hjemmebetaling først.)

3. Kategoriser enhver udgift

Derefter skal du kategorisere hver udgift, så du kan arbejde hen imod et 50/20/30 budget, som er en ramme, hvor du bruger omkring 50 procent af din hjemmeindkomst på regninger (såsom boliger og forsyningsselskaber), 20 procent på dine økonomiske mål (som at betale gæld eller spare penge) og 30 procent på sjov.

Aliche kan godt lide at sætte A "B" ved siden af ​​hendes sæt regninger (enhver tilbagevendende månedlig regning), som husleje/pantelån, studenterlånsbetalinger, bilbetalinger og forsikringsbetalinger. Dernæst mærker hun sine værktøjer med en "bu" for at betegne, at de stadig er månedlige, men kan variere ansvarlige. Endelig mærker hun alt andet-alt det skønsmæssige udgifter-med en "C."

4. Fjern nogle af dine skønsmæssige udgifter

Begynd med at skære dine C'er (skønsmæssige udgifter), hvor du kan. "Du kan sige, 'Jeg ved, hvordan jeg klipper mit eget hår,' eller 'Jeg behøver ikke at spise ude med pigerne hver lørdag'," siger Aliche.

Dette betyder ikke, at du skal afstå fra alle At bruge det bringer dig glæde, når du lever løncheck til løncheck. Sun har et par forslag til, hvordan dette ser ud:

1. Kontroller dine impulser. En bogstavelig måde at begrænse impulsudgifter på, i det mindste i købmanden, er at bestille på gaden afhentning. På den måde tilføjer du mindre sandsynligt ting, du ikke har brug for i din indkøbskurv, og du ser også prisen total tilføje, når du handler. Ud over dagligvarer anbefaler hun at give dig selv mindst 24 timer, men ideelt set en uge til at tænke, før hun foretager unødvendigt og/eller betydelige køb.
2. Reducere fristelser. Sun foreslår også at befri dine indbakke af salgsfremmende e -mails, der lokker dig til at shoppe. Appen forlader mig alene kan hjælpe.
3. Spis ude, men smart. For at skære ned på spisestueudgifterne, kan du enten sætte en forbrugsgrænse for dine måltider eller reducere din hyppighed af at spise ude. "Lad os sige, at du spiser ude en gang om ugen-hvis du bare kunne tage en af ​​dem og ændre det til en zoom cookout eller noget andet, har du nu reduceret dine spisesteder med 25 procent, hvilket er betydningsfuldt," siger Sun.
4. Halver dine abonnementer. Selvom årlige abonnementer muligvis kan tilbyde besparelser i sammenligning med månedlige abonnementer, kan Sun lide den fleksibilitet månedlige arrangementer råd. På denne måde kan du stoppe med at betale for dem når som helst, hvis din økonomiske situation ændrer sig. Når det er muligt, anbefaler hun også at bruge abonnementstjenester hver anden måned, eller måske i et par måneder ad gangen. Lad os for eksempel sige, at du i øjeblikket abonnerer på Netflix, Hulu og Disney+ streamingtjenester. I dette tilfælde anbefaler Sun dig at binge en i et par måneder og derefter midlertidigt slukke for den for at binge en anden. På den måde sparer du hver måned på streaming uden at ofre så meget.
5. Brug dit kreditkort til at holde styr på tilfældige gebyrer. Sun anbefaler også at flytte alle dine abonnementer til et dedikeret kreditkort. Dette kan øge synligheden af ​​dine månedlige gebyrer, mens du tjener belønninger fra disse betalinger, afhængigt af dit kreditkort.

5. Trimværktøjsomkostninger

Når du har skåret alt, hvad du komfortabelt kan fra dine skønsmæssige udgifter, skal du se på dine værktøjer. Aliche foreslår at ringe til dit energiselskab for at bede om en revision eller justere dine vaner ved for eksempel at tage kortere brusere og sørge for, at lysene er slukket. Du kan blive overrasket over, hvor meget du kan spare i denne kategori med lidt ekstra mindfulness.

6. Forhandle dine hårde omkostninger

Dernæst kan du prøve at skære dine regninger. Disse er sandsynligvis de vanskeligste udgifter til at falde, men her er et par tip til at hjælpe:

Flyt eller forhandler husleje. Hvis du lejer, kan du overveje at lede efter en billigere plads-så længe det er fornuftigt med omkostningerne ved at flytte indarbejdet i. Du kan også tale med din udlejer eller bygningschef om at forhandle om en prisreduktion.

Få pandemikjusteret bilforsikring. Mange mennesker kører markant mindre under pandemien, hvad enten det er på grund af at arbejde hjemmefra, ikke have mange planer eller på anden måde. Så Sun anbefaler at ringe til dit forsikringsselskab for at se, om du kvalificerer dig til et lavere forsikringsniveau baseret på din reducerede årlige kilometertal.

Midlertidigt pensioneret biler, du ikke bruger. Hvis du er en to-bil-familie, skal du sætte en bil "på is" ved at ændre sin forsikringsstatus til ikke-kørende, Sun foreslår. "Det er normalt bedst at vælge den dyrere bil," siger hun. Du kan også få registreringsgebyrer reduceret på denne måde.

7. Tragt dine penge til forskellige konti

For at hjælpe dig med at holde dig til eventuelle budgetændringer foretaget ovenfor, anbefaler Aliche at åbne flere forskellige bankkonti. Overfør pengene til dine b'er og bu. INDEN, overfør penge for eventuelle besparelser (hvis muligt). Og til den tredje, overfør penge til dine C'er. Hold derefter et separat betalingskort til C'erne, så du kan ikke bruge penge, du har ikke teknisk set på skønsmæssige varer.

8. Se efter måder at øge din indkomst på

Skæring af omkostninger er ikke nødvendigvis den eneste eller endda bedste måde at oprette et løncheck-til-paycheck-budget. En anden strategi er at øge din indkomst, og det første skridt til dette er at henvende sig til din arbejdsgiver. "Lav en liste over alle de måder, du sparede virksomheden penge på eller tjente virksomheden penge indirekte eller direkte," siger Aliche. "Så beder du ikke engang om en opvoksning-du beder bare om et stykke af det, du allerede har gjort for virksomheden."

Hvis dette undlader at overflade en indkomststigning, anbefaler Aliche, at du tager på en sidevæg. Som børnehagelærer, for eksempel, begyndte hun at undervise på siden, da hun indså, efter at have skåret hvert forbrugshjørne, at problemet i hendes budget ikke var hendes udgifter, men hendes indkomst.

Sun er en stor talsmand for at finde ud af, hvordan man har en anden indkomststrøm, hvis det er muligt, ved at påtage sig et koncertjob, sætte dine tjenester op til at gribe på et websted som Fiverr eller sælge personlige genstande, du ikke har brug for på eBay, for eksempel. Eller, siger hun, du kan opbygge til en anden indkomststrøm ved at tage undervisning eller kultivere en ny færdighed. Uanset hvad, vil du ikke kun dæmpe dit budget og forhåbentlig trække dig selv ud af løncheck-til-paycheck-livet, men også give dig selv et sikkerhedsnet, hvis din hovedindkomststrøm afbrydes.

9. Se efter fremskridt, ikke (natten over) perfektion

Mange har ikke tid eller mental sundhedskapacitet til at tage på en sidehust for at øge deres indkomst (hej, forældre, der arbejder hjemmefra, mens de har hjemmeskolebørn). Og nogle gange er det ikke nok at skære udgifter til at oprette et løncheck-til-betalingskontrolbudget, der er bæredygtigt.

Aliche understreger, at dette er okay, og at arbejde hen imod et mål om at bruge 80 procent af det, du tjener, og redde resten. Du behøver ikke at nå dette mål i morgen eller endda næste år, men at oprette et løncheck-to-paycheck-budget er et skridt, der hjælper dig med at starte.

Åh hej! Du ligner nogen, der elsker gratis træning, rabatter for kult-fave wellness-mærker og eksklusivt godt+godt indhold. Tilmeld dig godt+, Vores online community of wellness insidere og låse dine belønninger op med det samme.