Overtræksgebyrer beskatter Amerikas fattige-og vi er nødt til at gøre noget ved det

Enkeltpersoner på en fast indkomst er især i fare, fordi en eller flere af disse gebyrer kan ramme kontoen, før saldoen er gendannet, hvilket udløser endnu et overtrækningsgebyr. Anthony Mangano lever for eksempel med en kronisk sygdom, der forhindrer ham i at arbejde, og hans faste indkomst fører til lejlighedsvise overtrækningsgebyrer, der er en ekstra byrde at bære. ”Jeg synes, at overtrækningsgebyrer er upassende for husholdninger på begrænset indkomst eller handicap; Jeg ville ønske, de ville fjerne dem, ”siger Mangano via e -mail. ”De vil rydde noget kl. 11:59 s.m. Natten før en betaling rydder bare for at de kan sømme dig med et overtrækningsgebyr, hvis din bankkonto ikke har nok penge til at dække den."

Mangano har haft succes med at få nogle overtrækningsgebyrer frafaldet, når han eller hans kone ringer til banken og forklarer omstændighederne. At se et betydeligt gebyr på din konto, når du lever løncheck til løncheck, er en kilde til angst og frustration.

En bred vifte af overtrækningsafgifter forekommer for omstændigheder, der ikke er relateret til at bruge for meget: Med stigningen i online indkøb og abonnementstjenester dobbelttager virksomheder lejlighedsvis en enkelt konto. Mens virksomheden kan tilbagebetale den fejlagtige dobbeltafgift, skal kunden derefter kæmpe med banken for at prøve at få gebyret frafaldet.

Og fælles kontoindehavere kan ubevidst udløse et overtrækningsgebyr, hvis begge mennesker ikke er opmærksomme på tidspunktet for hinandens køb.

Individuel magt- og politikændringsbehov

Nogle lovgivere har indført lovgivning til forbedring. Kara Stevens, grundlægger af Den sparsomme feminista, Et websted for personlig finanser og online -samfund, rådgiver at spore dine mest almindelige udgifter, og når betalinger rammer din konto, så du kan justere i overensstemmelse hermed. ”I stedet for at have tilbagevendende betalinger kommer på den første eller anden i måneden, lige når der forventes direkte indskud, kan du overveje at flytte datoer til fjerde eller femte, i tilfælde af tekniske problemer,” foreslår hun.

Hvis du er i stand til at opretholde en buffer med ekstra kontanter på din konto, kan det også hjælpe. En nødbuffer på $ 50 eller $ 100 er muligvis nok til at undgå et utilsigtet overtræk forårsaget af et betalingskortkøb, men hvis det overhovedet er muligt, anbefales en større nødfond. Mens en j.S. Morgan Chase Institute Studie om forvitring af indkomstvolatilitet antyder, at de fleste husholdninger har brug for cirka to og en halv uges hjem, der er sparet for at håndtere en uventet udgift, det bemærker, at 46 procent af husholdningerne mangler denne buffer.

Consumer Financial Protection Bureau tilbyder et nyttigt faktablad til forebyggelse af overtrækningsgebyrer. Et forslag: Du kan ofte fravælge overtræksbeskyttelse og acceptere, at betalinger vil blive afvist, hvis du ikke har tilstrækkelige midler. Men hvis du går den rute, vil du have et forudbetalt betalingskort eller et kreditkort, som du kan betale sig, så snart din løncheck rammer.

Stevens siger, at bankerne i stigende grad anerkender, hvor meget folk værdsætter gebyrfri bankvirksomhed. F.eks. Tilbyder mobilbanker som Chime og Moveen konti uden overtrækningsgebyrer. Men hun advarer, for nogle mennesker kan truslen om gebyret være et nyttigt rækværk mod overforbrug. Alle skal kende deres egne tendenser. ”Når du arbejder på at ændre dine pengevaner, er det vigtigt at få så meget støtte som muligt, men du ved måske, at denne ekstra støtte bare får dig til at bruge mere,” siger Stevens. ”Sørg for, at du er i en bank, der imødekommer dine behov."

I sidste ende kan en kombination af lovgivning og konkurrence fra kundevenlige banker medføre ændringer i det finansielle system, men forbrugeruddannelse er stadig en prioritet. "Personlige økonomier opretter forbindelse til din følelse af velvære, og det at føle sig økonomisk sikkert giver dig et fredsniveau," siger Stevens. ”At have den fred kan også give dig klarhed og selvtillid, når det kommer til at styre dine penge."

Åh hej! Du ligner nogen, der elsker gratis træning, rabatter for kult-fave wellness-mærker og eksklusivt godt+godt indhold. Tilmeld dig godt+, Vores online community of wellness insidere og låse dine belønninger op med det samme.