Jeg mistede mit lønningsjob, og nu dypper jeg ned i min opsparing-her, hvordan jeg arbejder mod økonomisk stabilitet

Det betyder, at jeg i de næste seks måneder forventer at pådrage mig mindst $ 40.000 i medicinske regninger. Mine besparelser er næsten væk, og det freelance -arbejde, jeg har taget på, siden jeg blev afskediget, dækker næppe mine månedlige udgifter, så meget mindre disse enorme uforudsete omkostninger. Jeg vil gerne være i stand til at have en plan for ikke bare at betale disse øjeblikkelige regninger, men også for at spare efter dette jobtab. Jeg er bare ikke sikker på, hvordan jeg skal gøre det.

Som et resultat af dette overvældende økonomiske behov leder jeg nu aktivt efter et fuldtidsjob i stedet for at holde sig til freelance skrivning. Men fordi de freelance-opgaver, jeg i øjeblikket har-og har brug for at beholde for at forblive økonomisk flydende-er så tidskrævende, jeg har problemer med at finde tid til at søge efter et fuldtidsjob. Yderligere pressering af denne situation er den virkelighed, at jeg snart vil være ude af drift i en vis tid på grund af min operation. Og hvis jeg er meget, meget heldig, vil der være en baby til på en eller anden måde at støtte i slutningen af ​​al denne kamp.

"Vi har set afskedigelser over hele landet ... folk vil undre sig over, hvad de skal gøre, når dette sker, og deres bedst planlagte planer bliver kastet op i luften.”-Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consultant

Selvom detaljerne i min situation er unikke, siger Fidelity Investments vicepræsident, finansiel konsulent Ryan Viktorin, CFP, at jeg ikke er alene om at navigere i mindre end ideelle økonomiske omstændigheder i disse dage i disse dage. ”Vi har set afskedigelser over hele landet starte, men det kan blive meget værre i en recession,” siger hun. ”Mange mennesker vil undre sig over, hvad de skal gøre, når dette sker, og deres bedst planlagte planer bliver kastet op i luften. Det kan være meget skræmmende."

Mens hun og Rita Assaf, vicepræsident for pensionering og universitetsprodukter til troværdighedsinvesteringer, er enige om, at min situation er hård, er de i stand til at tilbyde vejledning til styring af mine stressniveau Mig op til succes i fremtiden med hensyn til at spare efter jobtab. Her er deres bedste tip:

7 tip til oprettelse af en besparelsesplan efter tab af job, ifølge finansielle fagfolk

1. Prioritere søgning efter en bestemt type fuldtidsarbejde

Først og fremmest fortæller Viktorin og Assaf mig, at min nuværende prioritering af fuldtidsarbejde er en smart, i betragtning af at det forhåbentlig vil sætte mig op med sund og regelmæssig løn. Til dette formål påpeger de, at positioner med veletablerede virksomheder, der har en klar forretningsbane, kan være mere sandsynligt end en opstart til at tilbyde solide fordele såsom pensioneringsmatching og god sundhedsforsikring. ”At tage et job hos et større firma kan give flere fordele og derfor stabilitet, så du kan føle, at du klatrer ud af din situation,” siger Viktorin.

I betragtning af udgifterne til IVF i min fremtid påpeger Viktorin også, at nogle virksomheder tilbyder fulde eller delvise fertilitetsfordele. Så det kan være fornuftigt at undersøge disse virksomheder specifikt for at se, hvilke positioner de har til rådighed.

2. Find ud af, hvad jeg har brug for for at føle mig fornuftig og sikker i løbet af denne periode

Uden stabil indkomst har jeg følt mig mere komfortabel med at bruge kreditkort til at betale mine regninger, så jeg kan forblive flydende i stedet for at dræne min kontrol og opsparingskonti ned til intet. (Lav bankbalancer holder mig op om natten!) Assaf siger, at dette er fint, hvis det hjælper mig med at overleve situationen med min fornuft intakt. ”Der er ikke sådan noget som rådgivning i størrelse, når det kommer til økonomi,” siger hun. ”Hvis det mentalt giver mening at holde kontanterne, er det helt fint!"

Når det er sagt, er det nøglen til at spore, fordi de alene kunne føre mig til at erhverve gæld til renterne.

3. Tjen pengene jeg Gør har arbejde hårdere for mig

Når. ”Med stigende renter kunne du få op til fire procent på dine kontanter,” siger hun. ”Så få det til at fungere for dig."

4. Hold øje med mine kreditkortsaldo

Mens hun ikke er imod min sundhedsbesparende strategi for at generere en vis mængde kreditkortgæld for at holde kontanterne til rådighed, foreslår Assaf at være strategisk om mine plastiske udgifter. "Kontroller den årlige procentvise sats (APR) på dine kreditkort, for hvis den er for høj, lægger du muligvis dig selv i en smule over tid, hvis du ikke er i stand til at foretage mindst en minimumsbetaling på det," hun siger.

Som misligholdelse af denne minimumsbetaling skal undgås for enhver pris, siger Assaf, fordi det kan øge renten på gælden og have negativ indflydelse på min kredit score negativt. Desuden, at bære en balance på alle midler, betaler jeg i sidste ende mere end jeg ville, hvis jeg betalte kontant eller på anden måde fuldt ud. ”At have dine betalinger, der er auto-deberet ud af din konto hver måned, kan hjælpe med at sikre dig, at du ikke går glip af en betaling,” siger hun.

5. Konstruer et lufttæt nyt budget

Assaf og Viktorin fortæller mig også, at det er tid til at oprette et månedligt budget, der reflekterer min nuværende omstændighed. ”Budgetter får et dårligt omdømme,” siger Assaf. ”De er ikke beregnet til at være restriktive, men fungerer snarere som retningslinjer for at hjælpe dig med at forstå nøjagtigt, hvor meget du kan bruge uden at skulle bekymre dig-og de er for mennesker på alle indkomstniveauer."

"Budgetter fungerer som retningslinjer for at hjælpe dig med at forstå nøjagtigt, hvor meget du kan bruge uden at skulle bekymre dig-og de er for mennesker på alle indkomstniveauer.”-RITA ASSAF, VP -pension og college -produkter, Fidelity Investments

Det første skridt, siger hun, er at tage en opgørelse over det, jeg bruger. ”At vide, hvad der kommer ind, og hvad der går ud af din bankkonto hver måned er det første skridt i at spare penge,” siger Assaf. ”Dette vil give dig chancen for at se, hvor meget du beskylder for væsentlige ting (tænk: boligomkostninger, dagligvarer, forsikring, tilbagebetaling af gæld) versus hvad du betaler for gode at have, som at spise ude eller underholdning."

Disse andenkategori-varer-de "dejlige-til-havn"-er hvad der derefter skal skæres ud af mit budget, hvor det er muligt i denne vanskelige tid, siger Viktorin. For eksempel giver det sandsynligvis mening at standse min (omend lille) månedlig velgørenhedsudgivelse, indtil jeg er tilbage på fødderne med en stabil indkomst og en plan om at betale gæld og genoptage besparelsen, siger hun.

Hun bemærker også, at abonnementsgebyrer virkelig kan tilføje, så det kan være nødvendigt.-og se hvilke der kan klippes for nu. Disse er simpelthen hende Forslag til redning; Viktorin bemærker, at det er op til mig at bestemme mine prioriteter og ændre mit budget i overensstemmelse hermed.

6. Se på fertilitetsrelaterede betalingsplaner

Mens Assaf anerkender, at det er vanskeligt at få forsikringsdækning eller enhver form for lettelse for byrden af ​​IVF -omkostninger, siger hun, at nogle fertilitetskontorer tilbyder betalingsplaner og bemærker, at det er værd. Der kan også være lavere satser for at betale kontant. Hvis ikke, kunne jeg overveje at ringe til andre lokale IVF -udbydere for at sammenligne omkostninger og betalingsmuligheder.

Da min nuværende strategi er at sætte alt på kreditkort, ville disse muligheder bestemt være bedre måder at gå, hvis det er muligt, da gælden ikke ville påløbe renter.

7. Vær klar med en plan for, hvornår det er tid til at begynde at spare igen

Når jeg har forladt denne nødperiode (*bønner hænder emoji*) og genoptog fuldtidsarbejde med en stabil og sikker løncheck, siger Assaf og Viktorin, at det er nøglen til at være klar med en ny besparelsesplan for at få på plads.

Det første skridt i denne retning er at navngive og prissætte mine opsparingsmål-hvad jeg sparer for (e.g. pensionering, et hus, en nødfond) og hvor meget jeg vil redde. Fordi mange af mine opsparingsmål vil være store, anbefaler Assaf at nærme sig dem med babytrin. ”Det kan være nødvendigt at opdele dine største mål i undergrupper, som du lettere kan udrette inden for en kortere tidsramme,” siger hun.

Når disse mål er indstillet, kan de bages i mit budget, siger Assaf. Hvis mit mål er at sammensætte en nødfond på $ 30.000, kan jeg tilbage i månedlige besparelsesmål for den fond ved at se på, hvad jeg har råd til at redde hver måned, den mængde tid, jeg vil tage for at redde den, eller begge dele. Uanset hvilket månedligt beløb jeg lander på vil derefter blive tilføjet som en ikke -forhandlingsberettiget linjepost i mit budget.

Når tiden kommer, siger Assaf også at være strategisk om den måde, hvorpå disse penge bliver sparet. For eksempel, siger hun, kan jeg muligvis oprette separate konti for separate mål. ”For kortsigtede mål-det planlægger du at opnå inden for tre år-du vil måske holde fast ved kontanter, der er afholdt i kontrol, regelmæssige besparelser eller sparekonti med højt udbytte og kontantlignende investeringer, såsom indskudsbevis (CDS) eller pengemarkedsfonde, ”siger hun.

En anden overvejelse er at lægge nogle penge i en Roth IRA, som kan hjælpe mig med at spare til pensionering, men også give mig muligheden for at få adgang til midler, hvis jeg har brug for dem. I modsætning til en række andre pensionsopsparingskonti giver en Roth IRA mulighed for tilbagetrækning uden straf eller skatter af en række grunde, der gælder for min situation, herunder visse medicinske udgifter, fødslen af ​​et barn og første gangs køb af hjem.

”For opsparingsmål, der er længere ude,” tilføjer Assaf, ”kan du overveje at holde en del af dine opsparing på investeringskonti baseret på din tidslinje og vilje til at tage risiko."

Den wellness-intel, du har brug for, uden de BS, du ikke tilmelder dig i dag for at have de nyeste (og bedste) velbefindende nyheder og ekspertgodkendte tip leveret direkte til din indbakke.