Få din økonomi på sporet med vores 28-dages økonomiske wellness-udfordring

Tilbring tid i dag med at tænke på-og at føre ned på de store mål, du vil nå i 2020. (Sparer nok til en udbetaling på et hjem? Forøgelse af dine pensionsopsparing? Går på den drømmeferie?) Derefter, finpudse på en, og opdel det i mere håndterbare trin. Hvis dit mål er at afbetale dine studielån, for eksempel, skal.

Dag 2: Spor dine udgifter fra de sidste 3 måneder

For at holde dig til disse mål er du nødt til at forstå, hvordan du i øjeblikket bruger dine penge. Den nemmeste måde at gøre dette på er ved at trække din bankkonto online for at se dine transaktioner fra de sidste 90 dage.

Lav derefter en Excel -dokument eller tilslut dine udgifter til en app som mynte eller Monefy for at kategorisere dine udgifter. Hvilke udgifter er fastlignende din leje, bilbetalinger og forsyningsselskaber-og som er fleksible? Når du har en klar idé om, hvor dine penge går hen, kan du finpudse på områdene for at prioritere for at nå dine mål bedre.

Dag 3: Identificer forbrugsområder for at adressere

Nu hvor du har dine udgifter lige foran dig, skal du tage et par minutter på at vurdere, om der er nogen områder, du ikke har det godt med. McLay siger, at det ofte kan være overraskende at se dine udgifter i sort / hvid: Du er måske ikke klar over, hvor meget du kumulativt bruger på spin -klasser eller lattes, indtil du ser tallene foran dig.

Vi gemmer at lave et budget til senere i denne uge (babytrin!), men i mellemtiden skal du tænke på, hvordan dine udgifter og sparevaner i øjeblikket er i overensstemmelse med dine mål. Måske dig føle Som om du lægger en masse penge i dine besparelser, men kan nu se, at $ 50 hver uge ikke vil lade dig tage den tur indtil Næste år. Hvordan kan du reducere udgifterne på andre områder for at øge dine ugentlige besparelser?

Dag 4: Revision af dine abonnementer

”Mange mennesker finder ofte ud. Brug 15 minutter i dag på at vurdere alle dine forskellige abonnementsmagasiner, streamingtjenester, apps, du tilmeldte dig og glemte at annullere-og tænk over, om du stadig er i dem, eller hvis der er nogen, du vil slippe af med. ”De kan virke som en lille månedlig betaling, når du tilmelder dig, men de tilføjer sig,” siger Derus.

Derus siger også, at dette er et godt tidspunkt at se, når nogen abonnement, som din telefon eller kabelplan, slutter. ”Indstil en Google-påmindelse om, når dit abonnement er indstillet til at fornye, og i stedet for autofornyelse, skal du bruge denne tid til at forhandle om en ny sats,” siger hun. ”Hvis virksomheden er bange, vil du forlade, vil de ofte tilbyde dig en aftale."

Dag 5: Opret dit budget

Okay, her går vi. Hvis du stønnede, når du læser dagens aktivitet, hører vi dig. Budgettering er sjældent sjovt-men hvis du har gjort dit hjemmearbejde (og hvis du har fulgt planen, har du det), kan det være smertefrit.

Når det kommer til at oprette et budget, siger Derus, at der ikke er nogen størrelse, der passer til al formel, men et godt sted, som alle kan starte, er at identificere, hvad dine prioriteter er, og finde ud af, hvor meget af din løncheck du kan afsætte til hver enkelt. ”At etablere, hvad dine mål er, gør det lettere at holde sig til et budget, fordi det tjener som en påmindelse om, hvad du sparer for,” siger Derus.

Og husk, du behøver ikke at gå det alene. Apps og software som du har brug for et budget kan være din bedste ven (det er en favorit blandt den økonomiske ekspert og Så penge Podcast vært Farnoosh Torabi). Og for Newby -budgettere på udkig efter en mere detaljeret sammenbrud (ingen skam!), vi anbefaler, hvordan man ikke suger til budgettering: Den endelige guide fra Hell Yeah Group, en organisation, der leverer værktøjer og ressourcer til at navigere i din økonomi.

Dag 6: Start en nødfond

Uanset dine individuelle økonomiske mål, er det vigtigt at lægge penge hver måned i en nødfond. "Halvdelen af ​​amerikanere kan ikke give en nødsituation på $ 400, hvad enten det er et tandlægebesøg eller en bilrelateret udgift," siger Dana Marineau, vicepræsident for brand og kommunikation hos Credit Karma. ”Derfor er det så vigtigt at have en nødfond.”Det generelle mål er at opbygge nok besparelser til at imødekomme dine grundlæggende behov i tre til seks måneder, hvis du nogensinde skulle miste dit job. I dag skal du se på din økonomi og bruge historie for at fastslå, hvad den fond skal være, og komme med en procentdel af hver løncheck, du har det godt med at afsætte til din nødfond, indtil den er fuld. Derefter skal du ikke røre ved det ... medmindre det er en nødsituation, selvfølgelig.

Dag 7: Opdater dit CV

Dette kan måske ikke synes Direkte relateret til penge, men din indkomst giver grundlaget for alle dine økonomiske valg. Og stol på os, intet tilføjer stress til en allerede stressende situation end at skulle krybe for at opdatere dit CV, når du har brug for enten, fordi du mistede dit job eller en rettidig ny mulighed giver sig selv.

Udøvelse af at kvantificere dine karrierepræstationer på papir-at du voksede omsætning 50 procent i det forløbne år eller administrerer et team på fem personer-kan også hjælpe dig med at vise dig din værdi. Dette kommer godt med, når det er tid til at bede om en forhøjelse eller gå ind for en forfremmelse.

Dag 8: Kontroller din kredit score

At kontrollere din kredit score er noget, som mange mennesker ikke synes at gøre, medmindre de er ved at foretage et større køb, men McLay siger, at det er en god ide at gøre dette kvartalsvis. ”Du vil gøre disse indtjekninger for at sikre, at ingen bruger dine personlige oplysninger, der kan påvirke din score. Dette er en måde at løse eventuelle fejl på.”Det er også en måde at se, om du er faldet i nogen vaner, der kan have indflydelse på din score, som at bære en balance hver måned eller ikke foretage minimumsbetalinger.

McLay anbefaler at bruge Credit Karma til at kontrollere din score, fordi det er gratis, men mange kreditkort har nu gratis score-kontrolfunktioner indbygget i deres apps. (I tilfælde af at du spekulerer på, at bruge et værktøj som Credit Karma til at kontrollere din kredit score ikke vil skade din score-det er eneste "hårde forespørgsler", som fra banken, der har indflydelse.)

Dag 9: Opret en "sjov og BS" -konto

Opret i dag en separat kontrolkonto (med sit eget betalingskort), der skal bruges til den sjove del af dine budgetnætter, shopping, den slags ting. Paco de Leon, grundlægger af Hell Yeah Group, kalder dette sin "sjov og BS" -konto. ”Når nogen er som,” Hej, vil du gå ud og have pizza og tequila -skud?'Jeg er ligesom' Okay, lad mig tjekke min godtgørelse, '' delte hun med godt+god til en nylig samtaler. ”Dette er hvad jeg gør for at beskytte mig mod mig selv."

”At have en 'sjov' udgiftskonto kan være vigtig, fordi du på den måde, hvis du har en dårlig dag og vil forkæle dig selv, kan du gøre det uden at føle dig 'dårlig' eller 'skyldig', fordi du har en udpeget konto, der er afsat til det, ”Siger McLay. Størrelsen på den "sjove" konto vil variere fra person til person, men hun anbefaler at afsætte mindst en lille del af hver løncheck til denne spand.

Dag 10: Organiser skatte- og arbejdsrelaterede kvitteringer

McLay siger, at de fleste mennesker typisk ikke har brug for at holde kvitteringer for hvert enkelt køb, men hun anbefaler at hænge på dem, der har at gøre med noget skattelateret (som velgørenhedsudgivelse) eller noget, du kan få refunderet til via din arbejdsplads. "Opret en mappe [digitalt eller papir] til kvitteringer relateret til velgørenhedsudgivelse og alt andet, du planlægger at kræve [som et fradrag]," tilføjer Derus. Hvis du foretager dine betalinger online, skal du foretage en undermappe i din indbakke for at arkivere alt derpå. Det vil gøre dit liv lidt lettere at komme skattesæsonen for at have alt det papirarbejde sammen.

Dag 11: Opret automatiserede regningsbetalinger

At afsætte 20 minutter til at planlægge automatisk betaling af dine elektriske, kabel- og studielån (for at nævne nogle få) kan spare tid og penge -angst hele resten af ​​året. ”Nogle mennesker er muligvis ikke i stand til at oprette automatiserede betalinger på alle deres regninger-du er nødt til at gøre, hvad der er bedst for dit budget, men jeg anbefaler bestemt automatiserede betalinger for din kreditkortregning i det mindste,” siger McLay. ”Automatiser det for at imødekomme minimumet, så hvis du har nogen resterende penge, du vil bidrage, kan du gøre det manuelt.”Derus siger, at hun sætter en cal -påmindelse for sig selv til at betale eventuelle regninger, der ikke automatiserer, så intet falder ved vejen.

Dag 12: Indstil en Cal -påmindelse for at kontrollere din bankkonto

Med dine automatiske betalinger på plads, kan det være let at skifte til en "indstille det og glemme det" -mentalitet, men det er vigtigt at stadig holde øje med dine bank- og kreditkortkonti. Derus anbefaler at kontrollere din bankkontosaldo manuelt mindst en gang om måneden for at tjekke ind med dig selv og sikre, at der ikke har været nogen uautoriserede gebyrer. ”Jeg har en tendens til at bede folk om at tjekke deres balance på et 'efter behov', men der er også apps og indstillinger, der kan fortælle dig, når din balance går under et bestemt nummer,” siger hun. ”Det kan tjene som en påmindelse om, at du måske overgår den måned, eller at du har brug for at overføre nogle penge fra dine besparelser for at dække eventuelle kommende regninger."

Dag 13: Opdater alle dine økonomiske adgangskoder

Det er næsten umuligt at huske alle dine adgangskoder til alt. Desværre er det ikke nøjagtigt sikkert at holde dem alle nedskrevet på en post-it ved siden af ​​din bærbare computer. McLay anbefaler at bruge en adgangskode -app, som Dashlane eller Keeper. På den måde behøver du kun at huske adgangskoden til at. Brug denne dag til at give alle dine økonomiske adgangskoder-lignende din online bank og 401 (k) log-ins-en sikker opdatering, og gem dem derefter i din adgangskodebeskytter. Færdig og færdig.

Dag 14: Hav en penge -dato

Penge-datoer er tid, du skærer ud for at tjekke ind med din økonomi-eller skal du bare markere en penge-relateret opgave, du har haft på dit sind. De Leon henviser til dette som ugentlig finansieringstid, og siger, at selv kun 15 eller 20 minutter gør en forskel. ”Folk forsøgte fortsat at give mig denne underlige undskyldning for, at de ikke havde tid [til at styre deres penge],” sagde de Leon ved Well+Good's Oktober -samtaler, ”Og lad os bare nippe det lige i knoppen og gøre tiden. Når du tillader dig selv at fokusere på noget, bliver du behageligt overrasket over, hvordan det udvides.”Du kan logge ind på dine bankkonti og kigge efter usædvanlige udgifter, eller nå ud til HR og øge dit 401 (k) bidrag, hvis det er noget, du har ønsket at gøre. Eller brug denne tid til at tale om din økonomi med dine s.O. Vigtigst af alt, værdsæt de skridt, du allerede har taget denne måned. Du klarer dig godt.

Dag 15: Evaluer dine kreditkortindstillinger

Næsten når som helst du går ind i en butik eller træder ind på et fly, er kreditkorttilbud dinglet foran dig. Som hovedregel siger McLay at holde sig langt væk fra butikskreditkort. ”De opfordrer bare til mere udgifter!" hun siger. Men bortset fra det, siger hun, at hvis du er en ansvarlig bill-betaler, kan det at have et kreditkort fra en bank eller flyselskab hjælpe med at opbygge din kredit og også tilbyde belønninger.

Hvis du ikke har et kreditkort-eller er interesseret i at åbne en ny med bedre fordele- Brug denne dag til at undersøge, hvad der er derude. Hvis du for eksempel rejser meget. (Tip: Du kan finde flere tip til klogt at bruge kreditkortbelønninger til at hjælpe med at betale for rejser her.) Hvis du har en masse kreditkort-partikulært, er butikken, McLay ikke er fan af-tænkning om, hvilke skridt du kan tage for at reducere din afhængighed af en række kort for at gøre din budgettering mere strømlinet. (Det er vigtigt at bemærke, at hurtigt at annullere et antal kort på én gang kan have negativ indflydelse på din kredit score. Flere detaljer om det her.)

Dag 16: Kategoriser dine besparelser

Mange mennesker har kun en sparekonto, som de trækker alt fra deres nødpenge, deres rejsepenge osv. Men det er faktisk en god ide at have flere opsparingskonti (inklusive ovennævnte nødfond) for at holde penge øremærket til specifikke formål. ”Når folk faktisk navngiver deres opsparingskonti, hvad det er, de sparer for, er det mere sandsynligt, at de opfylder deres mål,” tilføjer McLay.

Åbn forskellige opsparingskonti for hvert af dine opsparingsmål og giv dem forskellige navne. ”Når du gør dette, får det det til at virke som mindre ofre at ikke bruge penge i øjeblikket, fordi du lægger det mod noget specifikt,” siger McLay. (Bare sørg for at læse det fine udskrivning, før du åbner en ny konto for at sikre, at den ikke kræver en minimumsbalance eller har et gebyr.)

Dag 17: Opret en automatisk overførsel fra din kontrol til opsparingskonto

McLay anbefaler at oprette automatiske tilbagetrækninger til dine forskellige opsparingskonti, fordi det fjerner arbejdet. På den måde vokser du dine besparelser uden engang at skulle tænke om det.

Dag 18: Forøg dit 401 (k) bidrag

I dag tjekker du ind på dine pensionsopsparing. ”Når det kommer til at bidrage til dine 401 (k), vil du i det mindste gøre den procentdel, som din virksomheds kampe, hvis det er noget, der tilbydes dig, og hvis det er inden for dine økonomiske midler,” siger Marineau. Brug 15 minutter i dag med at logge ind på din 401 (k), IRA eller anden pensioneringskonto. Er du tilfreds med, hvor meget du bidrager? Har du brug for at foretage justeringer?

Hvis du endnu ikke har tilmeldt dig en pensionsinvesteringskonto, er der ikke tid som nutiden! Børst op på dine muligheder for at vælge den, der bedst passer til din individuelle situation, og automatiserer derefter disse betalinger.

Dag 19: Foretag besparelsesmål

På dette tidspunkt kan du føle dig overvældet af alle de forskellige besparelsesbehov derude: din nødfond, pension, spare for et mål osv. Og McClay siger, at det ikke er ualmindeligt at føle, at du ikke har noget tilbage at spare, når du har betalt deres tilbagevendende udgifter. ”Mange mennesker siger: 'Jeg har ikke penge. Det er lige væk, ”siger hun.

Hvis det at spare et bestemt beløb føles afskrækkende eller umuligt, kan du prøve i stedet for at oprette strækbesparelsesmål for dig selv i løbet af året. Shannah Compton Game, en certificeret finansiel planlægger, anbefaler at opdele året i tre måneder. ”Planlæg dit årspredning, hvor dit slutmål måske er 5 til 10 procent,” fortalte hun tidligere godt+god. Selv 1 procent er okay, sagde hun, så længe du sparer noget.

Dag 20: Overvej at mødes med en finansiel rådgiver

Du har gjort et godt stykke arbejde denne måned med at få dine økonomiske ænder i træk. Men det kan være værd at tale med en finansiel rådgiver for ekstra vejledning, især hvis du gennemgår en stor livsændring (ægteskab, starter en virksomhed, køber et hjem osv.). En finansiel rådgiver ser på din økonomi holistisk for at hjælpe dig med at strategisere den bedste måde at opfylde dine store billedmål. Og nej, du behøver ikke være en arvtager for at ansætte en. Priserne varierer, men ifølge Torabi opkræver de typisk 1 procent af dine underliggende aktiver om året.

Hvis du er interesseret, skal du søge efter en ved hjælp af velrenommerede tjenester som National Association of Personal Financial Advisors, og sørg for at interviewe dem for at se, om du kan lide dem, før du ansætter dem.

Dag 21: Hav en penge dato

Ligesom din sidste penge -dato, skal du bruge denne tid til at tage sig af eventuelle ubetalte regninger og tjekke ind med, hvordan du har det, når det kommer til at opfylde dine budgetteringsmål. Du har lavet en masse af ændringer denne måned, så vær ikke overrasket-eller freaked out-hvis du er nødt til at lave nogle justeringer.

Dag 22: Udforsk en højtydende opsparingskonto

"En højudbesparende opsparingskonto er en bankkonto, der tjener dig en højere rente for indskud end en traditionel opsparingskonto," forklarer bedst sælgende forfatter og pengeekspert Nicole Lapin. ”Online banker er i stand til at tilbyde dette, fordi de ikke har omkostningerne til omkostninger.”Dette kan hjælpe dig med at få mere ud af dine besparelser uden at skulle gøre hvad som helst Udover at lægge penge væk. Og igen, når du tjekker dine muligheder, skal du sørge for at se, om den højudbesparende opsparingskonto, du er interesseret i gebyrer, månedlige vedligeholdelsesgebyrer. Vær opmærksom på, hvad det er, da omkostningerne kan opveje de annoncerede fordele.

Dag 23: Indstil et investeringsbudget

”Jeg anbefaler generelt, hvis det er muligt, at folk afsatte 15 procent af deres løncheck til deres fremtidige selv, hvilket betyder 401 (k) og investering,” siger Lapin og understreger, at dette skal gøres, når du føler, at din nødfond allerede er i en godt sted. Hvis du er ny med at investere, rådgiver Lapin mod at købe individuelle aktier, i stedet for at købe en Exchange Traded Fund (ETF) eller en indeksfond, som er en sikrere indsats. (Hvis den sidste sætning lød som et andet sprog, føler vi dig-og vi anbefaler at tage en gander på helvede ja-gruppens WTF er investeringer? serie.) Lav derefter at investere dit budget automatisk ved at tilmelde dig en app som Robinhood, Acorns, Betterment og Stash, som alle gør det hårde arbejde for dig.

Dag 24: Lyt til en finansiel podcast

For de uindviede kan investering være skræmmende, men der er podcasts, der kan nedbryde det for dig. Lapin har sin egen podcast og siger, at hun også er fan af James Altuchers podcast. Marineau af kredit karma er virkelig i De mere retfærdige cent, som ofte fokuserer på pengeemner, der specifikt påvirker kvinder. Det er en mere engagerende måde at lære om penge uden at sile gennem tætte artikler om emnet.

Dag 25: Gør "markedsundersøgelser" på din løn

En del af at få kontrol over din økonomi involverer at forstå din indtjeningspotentiale, fordi det igen påvirker, hvor meget du kan spare og investere. I betragtning af at den gennemsnitlige kvinde tjener 80 cent på den dollar, som mænd gør (med endnu større forskelle for mindretalskvinder), kunne vi alle stå for at tjekke ind og se, om vi får betalt retfærdigt. Tjek hvad standardlønsområdet er til dit job ved hjælp af steder som Glassdoor eller Payscale, se op, hvordan din virksomheds økonomi har det, og hvis du er komfortabel, så spørg kolleger eller tidligere kolleger, du har tillid til, hvis de ville være villige til at dele hvad de laver. Foretag forskningen nu, så du kan bede om en forhøjelse, når tiden er inde.

Dag 26: Find din "budgetkompis"

Du ved, hvordan træningskammerater kan hjælpe dig med at holde dig ansvarlig over for dine fitness -mål? Find den samme slags person til din økonomi-en budgetkompis, hvis du vil. ”Forpligt dig til at tjekke ind med hinanden hvert par uger og bytte tip. De hjælper med at holde dig ansvarlig; Du hjælper med at holde dem ansvarlige; Og du vil begge være så meget tættere på at leve de liv, du ønsker og fortjener, ”fortalte Torabi tidligere godt+god.

Dag 27: Tackle en økonomisk hindring, du har udsat

Dette er din * sidste * handlingsmæssige dag i måneden før din penge date i morgen. Brug 15 minutter i dag til at fokusere på alt, hvad du har udsat. Automatisering -Do -liste hjælper med at sænke enhver pengeangst, du har følt. (Som De Leon siger, er en god tommelfingerregel at bruge ikke mere end 20 procent af din tid på at "freaking ud" om din økonomi-men 20 procent er helt normal.)

Dag 28: Hav en penge-dato-og opsæt tilbagevendende hver måned

Tag et par minutter på at reflektere over alle de fremskridt, du har gjort den sidste måned-og lav en kort taknemmelighedmeditation for at anerkende dit hårde arbejde. Chancerne er, at du er et pokker af meget mere organiseret end du var i 2019. Og ved, at dette bare er begyndelsen på dit år med at skabe fred med din økonomi. Afslut udfordringen ved at sætte en gentagne penge på din kalender i en gang om ugen. På den måde fortsætter du med alle dine gode intentioner hele året rundt.

*Ved at tilmelde dig føjes du også til vores Well+Good Newsletter.

Nysgerrig efter at prøve vores andre fornyelsesårsplaner? Du er bare 28 dage fra at være stærkere end stadig-eller fra at have sundere spisevaner.