En trin-for-trin-guide til budgettering til den drømmetur, koncertbillet eller anden lige for sjov plan i år

Den bedste måde at vokse på denne fond er "ved at gemme en del af din skønsmæssige indkomst hver løncheck på kontoen," siger Griffith. For at undgå fristelsen til bare Uddannelsesplatform Den brød sorte pige.

"Med en livsstilsfond på plads er spørgsmålet ikke længere, 'har jeg råd til dette?'I stedet er det,' Hvordan betaler jeg for det?'"-Michelle Griffith, Senior Wealth Advisor, Citi Personal Wealth Management

Vedligeholdelse af denne separate konto gør besparelsen for ethvert stort køb mere håndgribeligt, så du klart kan kortlægge dine fremskridt. ”Spørgsmålet er ikke længere,” har jeg råd til dette?'I stedet er det,' Hvordan betaler jeg for det?'”Siger Griffith. Nedenfor nedbryder hun og Kennedy, hvordan man sparer til ethvert stort køb ved hjælp af regelmæssige bidrag til en livsstilsfond og smarte budgetteringsteknikker.

4 trin til budget og spare til ethvert stort livsstilskøb, ifølge finansielle eksperter

1. Beregn de samlede omkostninger

Det første skridt til at lave nogen opsparingsplan er at vide, hvor meget du skal spare i total-som-som vil kræve noget forskning og matematik.

For at bruge eksemplet på en spandliste-tur skal du starte med omkostningerne ved rejser, herunder for eksempel prisen på et fly eller togbillet eller gas, og for dit potentielle hotel eller Airbnb-ophold. Tilføj derefter et groft skøn (det kan være svært at komme med en nøjagtig figur) for hvor meget du har mistanke om, at du vil bruge under turen på måltider, aktiviteter, transport, souvenirs og så videre. Og glem ikke nogen tilfældige, som rejseforsikring, kontrol af en taske i lufthavnen og resortafgifter.

Når du har din estimerede total til det store køb, du håber på at foretage, skal du betragte dette nummer som dit opsparingsmål for din livsstilsfond.

2. Opdel det samlede beløb i håndterbare bidder

At finde ud af, hvordan man sparer til et stort køb, kan ofte føles umuligt på grund af den store størrelse af købet-som dette næste trin kommer godt med.

Start med at dele det samlede tal, du kom på ovenstående med det antal måneder, du har, indtil du gerne vil foretage dit køb, foreslår Kennedy. For eksempel, hvis det er marts, og du håber at gå på en stor tur i august, ville du have fem måneder til at spare, så du vil dele med fem. Tag derefter den månedlige besparelsesfigur og del den med uanset hvor mange lønchecks du får om en måned; For eksempel, hvis du får betalt to gange om måneden, skal du skive den månedlige total i halvdelen.

Det resulterende antal er, hvor mange penge du bliver nødt til at aflede fra hver løncheck til din livsstilsfond for at spare til det store køb. "Nu har du en idé om, hvad du arbejder med," siger Kennedy, "og du kan finde ud af, om din plan er mulig [i din ideelle tidslinje], og hvordan du muligvis har brug for at lege med matematikken."

3. Vurdere og justere efter behov

Det er muligt, at det beløb, du bestemmer, du har brug for at spare fra hver løncheck for at ramme dit besparelsesmål i tiden ikke føles gennemførligt. I dette tilfælde skal du overveje, om du muligvis kan reducere nogle af dine daglige udgifter midlertidigt for at frigøre flere penge til din livsstilsfond. Og hvis det stadig ikke efterlader dig med helt nok, skal du se på, hvordan du kan reducere de samlede omkostninger ved det store køb, du ønsker at foretage.

Ifølge Griffith handler det ikke om at gøre oplevelsen så forskellig fra det, du forestillede dig, at det ikke længere er så underholdende, men i stedet for at lave små justeringer, der vil nedbryde den samlede pris.

Tag f.eks. Da Griffith foreslog, at de afgav dyre gulvbilletter til billigere sæder, fortalte de hende, at gulvbilletterne var et ikke-omsættelig for oplevelsen. Så de drejede sig om: I stedet foreslog Griffith, at de fik billetter til et show i en nærliggende by, hvor gulvsæder var billigere. Mens denne plan betød ekstra rejse og betalte for et hotel natten over, var de samlede omkostninger lavere, hvilket gjorde det mere muligt for hendes klient at stadig have den erfaring, de forestillede sig.

Andre måder til at minimere de samlede omkostninger i dette scenarie kan omfatte brug af offentlig transport til at spare på gas- og parkeringsomkostninger og afstående mad og drikke på lokalet (og spise derhjemme før eller efter i stedet), tilføjer Griffith.

4. Sæt tid på din side

Tiden er nødvendig for både at spare penge og vokse din besparelse-og at give dig selv mere af det vil hjælpe. Derfor anbefaler Kennedy og Griffith også at udsætte dit store køb, hvis det er muligt. På denne måde tillader du dig selv mere tid til at samle penge, hvilket kan lette presset om at forsøge at spare så meget så hurtigt.

For at være sikker, gør det det ikke Gennemsnitlig skubbe noget på ubestemt tid til en fremtidig tid, når du har mistanke om, at du får flere penge stuvet væk; Livet er bare for kort til ikke at gøre, hvad du vil gøre i nuet, siger Griffith. At forsinke dit køb kan måske bare betyde at støbe en tur tilbage et par måneder, eller hvis det er en koncert eller anden fast begivenhed, på udkig efter datoer længere ud (selvom det muligvis kræver yderligere rejser). Og hvis begivenheden allerede er temmelig langt i fremtiden? Det er bedst at starte ovenstående besparelsesplan nu. Fremtid-du vil takke nutiden-dig.

Den wellness-intel, du har brug for, uden de BS, du ikke tilmelder dig i dag for at have de nyeste (og bedste) velbefindende nyheder og ekspertgodkendte tip leveret direkte til din indbakke.