Tori Dunlap er på en mission for at hjælpe andre kvinder med at tjene deres første $ 100k-her er hendes øverste rådgivning

Sådan ophobes rigdom i 10 trin

1. Betal dig selv først

Et af de vigtigste indledende trin, som Dunlap fortæller folk at tage, er at automatisere deres besparelser. "Det vil være virkelig vigtigt, fordi det gør det, vi kalder i branchen 'at betale dig selv først'," siger hun. "Hvis du afsætter besparelser på autopilot, og du ikke behøver at tænke over det, og det gør du ikke i slutningen af ​​måneden, når du ikke har nogen penge mere, kan det give dine penge mulighed for at akkumulere uden at du engang indser det."

Du kan oprette en automatisk overførsel fra din kontrolkonto til din opsparingskonto, siger hun, eller der er lønplatforme, der vil gøre det for dig. "Du kan sige, 'Jeg vil have fem procent af hver løncheck,.

2. Identificer dine forbrugsværdier

Mens Dunlap siger, at mange finansielle eksperter vil fortælle dig, at grunden til, at du ikke er rig, er fordi du køber for mange lattes, bemærker hun, at dette ikke kun er sexistisk skam, men også unøjagtig. "Matematikken fungerer ikke-det er ikke grunden til, at du ikke er rig," siger hun. "Der er systemisk undertrykkelse ved spillet, og jeg vil ikke have dig til at fratage dig en lille glæde, der er en $ 4 -kaffe på $ 4."

Hun råder ikke klienter til at stoppe med at bruge penge. I stedet råder hun dem til at stoppe med at bruge penge på ting, de ikke er interesseret i. Og for at hjælpe klienter med at være mere kræsne i deres udgifter, får hun dem til at identificere, hvad hun kalder deres tre værdikategorier. "Dette er de tre områder i dit liv, hvor du vil have størstedelen af ​​dine skønsmæssige penge til at gå," siger hun. "De er de tre områder, der giver dig mest glæde."

Så for eksempel ville hendes rejse, spise ude og købe planter. "Det er ikke som om jeg ikke nogensinde bruger penge på andre ting, men langt de fleste af mine skønsmæssige penge går mod disse tre områder" siger hun.

3. Vent ikke med at investere

Dunlap ser for mange kvinder, der gør dette sammenlignet med mænd-eller ikke investering overhovedet. "Vi hører om lønforskellen hele tiden, men vi taler ikke om investeringsgabet," siger hun. "Og vi taler ikke om det faktum, at kvinder i gennemsnit lever syv år længere end mænd, så vi tager mindre penge, det vokser med en langsommere hastighed, fordi vi ikke investerer, og så forventes det Lev længere på de penge."Hun tilbyder også en forudgående advarsel:" Du vil ikke have råd til at gå på pension, hvis du ikke investerer."

I hendes erfaring er den største grund til, at kvinder venter på at investere, frygt for at komme i gang eller frygt for at gøre det forkert. "Sandheden er, at investering ikke er så skræmmende," siger hun. "Finansbros vil fortælle dig anderledes, men i virkeligheden er investering ikke så skræmmende, og det er vores bedste form for protest som kvinder, at komme i gang med at investere."

Du kan foretage indledende investeringer, siger hun, gennem et arbejdsponsoreret pensioneringsprogram, såsom en 401K, eller ved at åbne noget som en individuel pensionskonto (IRA). "Du behøver ikke vente, indtil du tjener flere penge, eller indtil du er rig, eller indtil du er ældre," siger hun. "Kom bare i gang, selvom det kun er $ 50 om måneden, for når det kommer til at investere er det vigtigt at tænke på tiden snarere end mængden af ​​penge på grund af sammensat rente [din rente tjener renter]."

På den note siger Dunlap, at det er vigtigt at huske to ting, når du investerer: den første er, at når det kommer til at investere, siger hun, er der ikke sådan noget som kortvarig. "Det er i sig selv en oxymoron," siger hun. "Definitionen af ​​'Invest' er at sætte tid, energi, penge, blod, sved og tårer over en periode."Du vil ikke med andre ord gøre et kortvarigt drab-nor, hvis det skal være dit mål.

Den anden ting at huske på, hvis du er ny med at investere, er det, selvom du ser din investering falde i værdi på en given dag, har du faktisk ikke mistet nogen penge, før du sælger. "Og hvis vi er på dette på lang sigt, som vi burde være, er disse op og ned svingninger hver dag eller hver uge eller endda hver måned ikke rigtig noget," siger hun. Af denne grund tjekker hun kun sine investeringer en eller to gange om måneden.

Stadig usikker på, om du er klar til at tage springet til at investere? For at hjælpe kvinder med at overvinde deres frygt for det, lancerer Dunlap en investeringsuddannelsesplatform og samfund i sommer. "Hvad vi ser derude nu er en flok uddannelsesplatforme, men intet får folk i gang og omvendt," siger hun. "Vores får faktisk kvinder, der er begyndt at investere gennem denne ikke-shaming, ikke-dømmende uddannelsesplatform."

4. Opbevar en penge dagbog

For at forstå, spore og potentielt bremse dine udgifter, anbefaler Dunlap stærkt at holde en penge dagbog i to uger til en måned. I det skriver du alt, hvad du bruger dine skønsmæssige penge på og inkluderer mængden af ​​forbruget, hvorfor du brugte det, og hvordan det fik dig til at føle dig. "[Gennem denne øvelse] er vi slags Marie Kondo-ing vores penge," siger hun. "Vi finder de ting, der bringer os mest glæde, for hvad der ofte sker er du sidder på Instagram og prøver at udfylde et følelsesmæssigt tomrum, og du ser en annonce for noget, du ikke har brug for eller virkelig ønsker, men dig Køb det for at få dig selv til at føle dig bedre. Penge er psykologisk, penge er følelsesladet, og vi træffer forbrugsbeslutninger baseret på vores tankesæt den dag."

Når det er sagt, er det vigtigt ikke at bedømme dine handlinger, siger hun, men mere for at observere dem fra et næsten antropologisk perspektiv. "Ligesom 'Åh, hun købte det par sko, hun ikke havde brug for eller ville have, fordi hun havde en shitty dag på arbejdet,'" siger Dunlap.

Denne øvelse hjælper dig.

5. Tjek dig selv, før du køber noget

En anden måde at begrænse unødvendigt og i sidste ende utilfredsstillende, forbrug er at vurdere, om det, du vil købe, faktisk er det beløb, du betaler for det. Dunlap betyder dette på to måder: først skal du vurdere, om varen eller oplevelsen er overpris for det, du får; For det andet skal du vurdere, om varen eller oplevelsen er værd at gå i gæld for, øge gæld for, forsinke ophobning af din nødfond for osv. "Vi har råd til stort set alt, vi har bare ikke råd til alt, hvad jeg. (På lignende måde kan jeg godt lide at tænke på et køb med hensyn til de timer, jeg er nødt til at arbejde for at betale for det. Uanset hvor meget du elsker dit job, er der sandsynligvis en million ting, du hellere vil gøre end at arbejde de fleste dage, og når du ser på en vare med hensyn til de timer, du har brugt til at slæbe væk for det, afskriver det normalt din interesse for nævnte vare temmelig hurtigt.)

6. Flyt dine kontanter til en højrente opsparingskonto

Dunlap taler meget om denne og med god grund. "Det er den nemmeste switch, du kan tjene for at forbedre dine penge," siger hun. "Fordi hvis vi for eksempel sparer til en nødfond, vil pengene bare sidde der-det er hvad vi ønsker, at det skal gøre, vi ønsker, at det skal være let tilgængeligt i tilfælde af en nødsituation, så det kan lige så godt arbejde sværere for dig, mens det sidder der."

Grundlæggende er en højtydende opsparingskonto ikke anderledes end en almindelig opsparingskonto, bortset fra at den vil tilbyde dig 25 til 50 gange interessen. "Vores gennemsnitlige opsparingskonto, hvad enten det er i en lokal bank eller en national bank, vil tilbyde dig 0.01 procent i interesse, ”siger hun. ”Før pandemien var konti med højt udbytte på to og en halv procent. Nu er de på en halv procent, men det er stadig 50 gange mere, end vi får fra 0.01, ”siger hun. Hvis du er interesseret i at åbne en højtydende konto, anbefaler Dunlap Chime.

7. Betal din gæld med høj rente

For det meste er kreditkortgæld ekstremt dyr, så Dunlap anbefaler at arbejde for at betale det ned. "Hvis du er i kreditkortgæld, koster det dig mindst 15 procent renter, det koster dig flere penge, end du kunne tjene andre steder," siger hun. "Rentesatserne er så hensynsløse, og det fortsætter kun med at akkumulere. Hvis du betaler 20 procent til et kreditkortselskab, betaler du 20 procent på det oprindelige beløb, du gik i gæld for, plus 20 procent på din interesse."

Hvis du har flere gæld, skal du først starte med at betale den højeste rente-gæld. "Det er vigtigt, at du betaler den gæld så hurtigt som muligt, fordi den vil frigøre så meget af dine penge at spare for andre ting eller at begynde at investere," siger Dunlap.

8. Bliv ikke i et job, der ikke værdsætter dig

Kvinder har en tendens til at føle sig som om de er nødt til at forblive loyale over for virksomheder, selvom de ikke værdsættes ordentligt, mener Dunlap. "Sandheden er, at du ikke behøver at blive," siger hun. "Og faktisk er en af ​​de bedste ting, du kan gøre for din løn, lidt jobhopping-du har mere forhandlingsstyrke, når du først starter et job."

For hende er det ikke forskelligt at bo i et job, der ikke værdsætter dig. "Vær ikke bange for at se, hvad der ellers er derude; vær ikke bange for at forhandle om din løn," siger hun.

10. Lyt til den "økonomiske feminist" podcast

Hvis du vil have flere tip som disse, foreslår Dunlap at tuning til hendes nye podcast, Den økonomiske feminist, som nu er nummer én forretningspodcast. ”Vi har så mange ressourcer derinde,” siger hun. "Vi taler om, hvordan man øger din kredit score; vi taler om, hvilke økonomiske mål du skal sætte, og i hvilken rækkefølge; vi nedbryder nøjagtigt, hvordan man kommer i gang penge, som hvordan penge påvirker os forskelligt som kvinder."

Åh hej! Du ligner nogen, der elsker gratis træning, rabatter for kult-fave wellness-mærker og eksklusivt godt+godt indhold. Tilmeld dig Well+, vores online community of wellness insidere, og lås dine belønninger øjeblikkeligt op.