5 Fejl i pensioneringsplanlægning for at undgå, ifølge finansielle planlæggere

Fejl 2: Forsøger at gøre alt selv

Økonomi kan være kompliceret, så vær ikke bange for at udsætte eksperter på området, hvis dit budget tillader. ”For nogle mennesker er pensioneringsplanlægning ret ligetil. Men hvis du har en stor ejendom, flere konti, forskellige modtagere eller en kompliceret skattesituation, kan det være værd at tale med en finansiel rådgiver, der kan hjælpe dig med at forblive organiseret, "siger Benson.

Ideelt set skal disse eksperter være mennesker, der leder dig i din specifikke situation, siger Green. "Vi anbefaler kraftigt at arbejde med en finansiel planlægger eller rådgiver for at opbygge en plan, der er lige så unik som dig og dine mål er, for at give dig den bedst mulige chance for at nå dem," siger hun. "Finansielle planlæggere er ikke en størrelse, der passer til alt, og de burde ikke sige, at de er. Mødes eller dyrlæge mindst to økonomiske planlæggere for at sikre sig, at de passer til dig."

Når du vælger en finansiel rådgiver, anbefaler Green at stille dig selv følgende spørgsmål:

1. Understøtter eksperternes mangfoldighedsværdier dine værdier?
2. Har de de tjenester, du leder efter?
3. Kan de møde dig, hvor du er?
4. Taler de dit sprog, eller er de alle taler finansieringslingo?
5. Er de gennemsigtige over deres gebyrstruktur?
6. Er de legitimeret?

Fejl 3: beregner det, der beregner det tal, du har brug for at gå på pension

"Du vil ikke undervurdere, hvor mange penge du har brug for ved pensionering, men du vil heller ikke vild overvurdere," siger Benson. "Overvurdering betyder, at du får mindre at leve af nu. Brug af en pensionsberegner kan hjælpe dig med at komme med det rigtige nummer til dig."

Når du har en figur og en plan for at møde dette tal, skal du gøre dit allerbedste for at holde dig med det-uanset hvordan markederne ebber og flow. "Når markedet bliver flygtigt, svarende til det, vi oplever nu på grund af inflation og en forestående recession, skal du ikke skifte din plan," siger Green. "Vi anbefaler typisk ikke at ændre din investeringsplan som svar på markedsvolatilitet. Vi mener, at investering konsekvent gennem markeder og ned markeder generelt er den bedste plan for et langsigtet mål."

Fejl 4: Overvejer ikke skattefordelte konti

Selvom det kan føles sjovt og spændende at spille på aktiemarkedet, skal dine skattefordelte konti-eller pensioneringskonti, der tilbyder en skattefordel eller skattefritagelse-altid være din prioritering nummer et.

"Det første sted, du skal spare til pensionering, er din arbejdsgiver sponsoreret 401 (k) plan, hvis du har en," siger Green. "Disse penge kommer direkte ud af din løncheck, før de rammer din bankkonto, så du kan næppe bemærke."Dette er især vigtigt, hvis din arbejdsgiver matcher din 401 (k). Som Green bemærker, er dette dybest set gratis penge; Gå ikke glip af det.

Når du har tjekket 401 (k) -feltet, vil du undersøge individuelle pensionsordninger (IRAS) næste. Bidrag til disse konti tilbyder skattefri vækst på dine besparelser.

Fejl 5: Tænker på pensionsplanlægning som en økonomisk "opgave"

Når din pensionsplanlægningsstrategi er i gang, vil du sandsynligvis føle en følelse af selv-pride og sikkerhed-og det kan være styrkende. "Vi får alle mere eller mindre begrebet selvpleje-tid ud af dagen for at tage sig af din mentale, følelsesmæssige og fysiske sundhed," siger Green. "Måske er det tid til at sætte pensionering og økonomisk sundhed i 'egenpleje' spanden, og ikke kun den 'økonomiske opgave' spand, og starte en rutine, der mere åbenlyst forbinder 'i dag' med 'fremtiden dig'," siger Green.