401 (k) versus Roth IRA hvilken pensionsopsparingskonto giver mest mening for dig?

401 (k) versus Roth IRA: Hvad er forskellen?

401 (k)

En 401 (k) er en pensionsopsparingskonto, der tilbydes dig uden omkostninger af din arbejdsgiver. Lønning vil give en forudvalgt mængde af din brutto løn til den finansielle institution, som din virksomhed arbejder med, såsom Fidelity eller Voya, for at investere på dine vegne. Du kan vælge, hvordan du gerne vil have dine penge, der er investeret, hvad enten det er i traditionelle obligationer eller at have en blanding af indeksfonde. Som et incitament er de penge, der er deponeret på kontoen.

Roth Ira

En Roth IRA er en individuel pensionskonto (IRA), hvilket er netop, hvad det lyder som: en selvfinansieret pensionsplan, som du bidrager til med din indkomst, der allerede er beskattet. Ligesom det er tilfældet med en 401 (k), med en Roth IRA, investeres dine penge på dine vegne af en finansiel institution, men du kan vælge, hvor dine penge går, og hvor meget. En Roth IRA giver dig mulighed for at have mere kontrol over din pensionsfinansiering, fordi du vælger, hvem der modtager dine penge, og ikke din arbejdsgiver.

SEP IRA og 403 (b) planer

Mens SEP-IRAS og 403 (b) planer ikke er så vidt brugt (eller nødvendigvis tilgængelige, afhængigt af din ansættelsessituation) pensioneringsmuligheder, er det stadig vigtigt at vide, hvad de er for at veje fordele og ulemper ved, hvor sikre Karrierevalg kan påvirke din pensionering. En SEP-IRA er en forenklet medarbejderpension individuel pensionskonto. IRS skabte det for iværksættere til at finansiere deres pension med deres bruttoindkomst og alle ansatte, de måtte ansætte. Som en IRA er du ansvarlig for det firma, der investerer på dine vegne.

403 (b) planer er pensionskonti, der ligner 401 (k) s, men for non-profit medarbejdere og dem, der arbejder i uddannelse. Private arbejdsgivere er berettigede og udsættes for specifikke føderale og statslige regler vedrørende investering, mens skattefritagelsesorganisationer ikke er. Med en 403 (b) har du stadig lov til at bidrage og have de samme muligheder som du ville med en traditionel 401 (k), men i stedet for at et gensidigt fondsfirma, der håndterer midlerne, er det normalt et forsikringsselskab, som generelt er en Bedre mulighed for arbejdsgiverens samlede regnskabsår.

Hvad skal man overveje, når man vælger mellem en 401 (k) og en Roth IRA

Når det kommer til 401 (k) mod en Roth IRA, er der visse fordele og ulemper at overveje. Nedenfor finder du tre centrale overvejelser.

Skatter: Vil du betale skat på dine pensionsopsparing nu eller senere? Da du finansierer en IRA med beskattede penge, behøver du ikke at betale skat på det, når du går på pension. Da du finansierer dine 401 (k) med penge, har du ikke betalt skat på, så du bliver nødt til at betale, når du udbetaler. Nogle vælger at drage fordel af skattemæssige pauser nu (med 401 (k), som ikke kræver, at du betaler skat på din allokering og sænker din indkomstskat), mens andre finder sig selv at drage fordel af det senere i livet (med Roth IRA, som allerede er beskattet).

Over tid har folk en tendens til at gøre mere senere i livet, hvilket fører til, at de er i en højere skatteklasse, og også skattelovgivningen selv kan ændre sig (til en vis grad kan ingen forudsige). Så hvad du har brug for at veje er din egen tolerance for at betale det, du ved nu kontra hvad der kan ændre sig til din fordel eller skade.

Fleksibilitet: Da dine pensionskonti er beregnet til at få adgang til, når du er 59 og et halvt års alder, betaler du et straffegebyr for at få adgang til kontanter på din 401 (k) -konto. Men med en Roth IRA, kan der adgang til visse kvalificerende grunde-lignende at købe et første hjem, betale medicinsk gæld eller finansiere en videregående uddannelsesmulighed.

Bidrag: Du kan vælge, hvor meget du vil sætte mod pensionering, men der er grænser for, hvor mange penge du kan investere i disse konti om året. Da du hypotetisk betaler flere skatter i din fremtid på en 401 (k), har du lov til at investere mere om året, end du er i en IRA. Du kan bidrage med op til $ 19.500 til en 401 (k), mens IRAS afbrød dig til $ 6.000 pr. Individ (eller $ 7.000, hvis du er 50 år eller ældre).

I sidste ende vil dit liv ændre sig gennem årene, og det vil også mulighederne for at investere. Hvad der dog er vigtigst at gøre med hensyn til at spare til din pensionering er simpelthen at starte.

Athena Valentine fasten er grundlæggeren af ​​Money Smart Latina, hvor Latinas og Finance mødes. Hun er også modtageren af ​​den 11. årlige Plutus Award for bedste personlige økonomiindhold for undervurderede samfund. Når han ikke arbejder, kan Athena findes ved at læse en Stephen King -bog med sin hovedmand, en polydactylkat ved navn Harrison George.

Åh hej! Du ligner nogen, der elsker gratis træning, rabatter for kult-fave wellness-mærker og eksklusivt godt+godt indhold. Tilmeld dig godt+, Vores online community of wellness insidere og låse dine belønninger op med det samme.