Budgettet '50/30/20 'er nøglen til at spare penge (eller nedbetale gæld) uden at gå glip af livets lille luksus

2. Vurdere, om du har brug for at tilpasse sig for at begrænse nødvendigheder til 50 procent

Den vigtigste del af 50/30/20-budgettet, der sikrer dens fleksibilitet og bæredygtighed, er den 50 procentdel, ifølge Leahy og Cummings. Tildeling af kun halvdelen af ​​din hjemmebetaling til nødvendighederne er det, der giver dig mulighed for at finde noget vingrum med resten af ​​dine penge. Men det kan være lettere sagt end gjort.

Hvis du finder ud af, at du regelmæssigt afsætter mere end halvdelen af ​​dit budget til det grundlæggende, skal du undersøge, om der er steder at lave trimmer. For eksempel, hvis du bor på et særligt dyrt boligmarked og finder ud af, at din leje alene tegner sig for mere end 50 procent af din hjemmebetaling, kan du overveje. Tilsvarende kan shopping i en big-box butik til dagligvarer og købe i bulk hjælpe dig med at skære ned på det beløb, du bruger på hverdagens mad.

3. Bestem dine værdier, og brug dem som en guide

På dette tidspunkt kan du blot justere dine nuværende udgifter og spare for at tilpasse sig rammerne 50/30/20, og det ville være helt fint. Men at udforske, hvordan dine penge tildeles, giver også muligheden for at optimere dit nye budget for dine værdier.

At finde ud af, hvad disse værdier er-og at tilpasse dine forbrugs- og sparevaner med dem-er et under diskuteret stykke økonomisk velvære, som 50/30/20-budgettet hjælper med at spotlighere, ifølge Lauren Bringle, en akkrediteret økonomisk rådgiver ved Fintech Self Financial. "Det handler om at flytte din tankegang til at fokusere på det, du værdsætter, og lave en plan, så dine penge er i overensstemmelse med det," siger hun.

For eksempel bestemmer du måske, at du lige nu værdsætter besparelse for din fremtid mere end nutidige udgifter til måltider eller ture, så du beslutter at tildele 30-procentdelen af ​​50/30/20 rammen mod at spare og den mindre 20-procentstykket mod livsstilsudgifter.

Ud over at tildele 50 procent af din hjemmebetaling for nødvendigheder, er budgetets tal ikke indstillet i sten, siger Cummings. ”Du kan lege med den anden halvdel af tærten baseret på hvor du er i din økonomiske rejse."

Naturligvis betyder det, at budgettet også kan flexere den ene eller den anden, når dine omstændigheder ændres, både på kort sigt og lang sigt. For eksempel, hvis du er nogen, der meget værdsætter at være ude af huset om sommeren, hvad enten det drejer sig kan betyde at mindske de udgifter og øge din opsparingsfordeling om vinteren, siger Leahy.

Under alle.

4. Glem ikke dit fremtidige selv

Det kan være let at retfærdiggøre mere livsstilsudgifter, der nu er baseret på dine nuværende værdier, livsstadium eller omstændigheder-men det betyder stadig ikke, at du skal skimp også meget på det stykke af budgettet, der er dedikeret til besparelser og gæld.

Inden for denne del siger Leahy, at det er vigtigt at i det mindste medtage pensionsopsparing, som bidrag til en Roth IRA (især hvis bidrag til en arbejdsgiver-leveret 401 (k) ikke allerede kommer ud af din hjemmebetaling). Og for at give din fremtidige selvmaksimale fleksibilitet, er det også vigtigt at medtage regelmæssige betalinger til enhver gæld inden for det (omtrent) 20 procentbunke, så du ikke afvikler at betale mere i renter på linjen.

Især foreslår Kennedy at prioritere at betale gæld, der bærer høje renter, såvel som gæld med lavt belastning (for at få dem ud af vejen). Og Leahy anbefaler at bo på toppen af ​​kreditkortgæld, fordi det har en måde at hurtigt tilføje, hvilket fører til flere problemer i fremtiden, hvis du forsinker nu.

Den wellness-intel, du har brug for, uden de BS, du ikke tilmelder dig i dag for at have de nyeste (og bedste) velbefindende nyheder og ekspertgodkendte tip leveret direkte til din indbakke.