Sådan beskytter du dig mod medicinsk gæld, fordi vores sundhedsvæsen ikke gør det

”Høje regninger, især dem, der ender i samlinger, kan ændre en patients evne til at få et job, kvalificere sig til et prioritetslån, betale deres prioritetslån eller endda få fremtidig medicinsk behandling. Det er vigtigt, at patienter ved, at de har rettigheder og muligheder, hvis en katastrofal regning ankommer til dem, ”siger Donovan. Nedenfor vejer hun på tre eksempler på, hvordan et medicinsk problem kan føre til, at du mister penge-og hvordan du kan mindske chancen for at gå i gæld.

En motorcykelulykke med uoverkommelige omkostninger uden for lommen

Sam Bendall, 35, er en erfaren motorcyklist på og off-road fra det sydlige Californien. Han arbejder som freelance-fotograf og har et fuldtidsjob, der giver medicinsk forsikring til ham og hans kone. Sidste november gik han til et motorcykelrally med nogle venner i nærheden af ​​Julian, Californien. Området er fjernt og fuld af off-road motorcykelstier. Som Bendall fortæller det: ”Jeg var på en mellemstor eventyrmotorcykel, der vejer omkring 450 pund, og jeg løb bare tør for talent."

Bendall trænet som EMT før sit nuværende fuldtidsjob, og da cyklen faldt på hans højre ben den dag, siger han, at han vidste, at det var brudt næsten øjeblikkeligt. Da de første respondenter ankom, forsøgte de at få ham til at tage en luftambulance-ofte omtalt som en livsflyvning-men Bendall nægtede, fordi han ikke havde brug for det. ”Jeg fortalte dem, at jeg vidste, hvad samtykke reglerne var, og jeg havde ikke brug for eller ville have livsflyvningen, selvom det var en smertefuld to-timers tur til hospitalet. Jeg ville ikke have en $ 50.000 flyvning."

Paramedikere ankom og transporterede ham til et traumefacilitet omtrent to timer væk, og Bendall havde røntgenbilleder gjort. Lægerne bekræftede, at han havde en spiralbrudd af sin højre tibia, en almindelig pause for motorcykelulykker, og en, der krævede operation for at installere en titaniumstang og reattach Bendalls fibula. To dage senere var han på vej hjem på krykker med instruktioner til rehabilitering.

Så fik han regningerne. ”Dette er første gang, jeg har været nødt til at tackle noget i den medicinske verden, og det er forbløffende… de overbiller alt,” siger han. ”Og jeg har god forsikring!”Indtil videre siger han, at hans forsikring er blevet faktureret mere end $ 86.000 for hans pleje. ”De vil have mig til at betale omkring $ 7.100. Vi har simpelthen ikke råd til det."

”De vil have mig til at betale omkring $ 7.100. Vi har simpelthen ikke råd til det."

I situationer som dette anbefaler Donovan en række handlinger, som forbrugerne kan tage. ”Brug din EOB eller forklaring af fordele, papirarbejde som et våben på dine egne vegne. Betal ikke noget, før du får det, og sammenlign det med det, der faktisk skete, mens du var på anlægget mod hvad du blev faktureret for. Sørg for, at det, der skete, matcher det, der kommer i posten, ”siger hun.

Hun påpeger også, at mange stater har love, der forhindrer det, der er kendt som "overraskelsesbestilling". (Der er i øjeblikket 25 stater, der har love, der beskytter forbrugerne mod denne praksis.)

Endelig, i tilfælde som dette, hvor det at betale et så stort beløb ville være en økonomisk kamp, ​​anbefaler Donovan at forhandle direkte med hospitalet eller medicinsk plejefacilitet, du har besøgt, efter at forsikringen har betalt sin del af regningen. ”For eksempel kan du spørge, om de vil acceptere Medicare -renten, eller bruge et websted som HealthcareBebook.com for at finde ud af omkostninger, ”og anmode om disse satser.

Og vær ikke bange for at bede om økonomisk bistand. ”Mange hospitaler har programmer for økonomisk bistand, men ofte fortæller de dig ikke, medmindre du spørger. Du kan også bede om at oprette en betalingsplan, ”siger hun. ”Hospitaler ønsker at få betalt, så hvis du er villig til at betale dem, vil de arbejde sammen med dig.”Og hvis du ikke kvalificerer dig til hospitalets økonomiske bistandsprogram, skal du bede dem om at henvise dig til et eksternt program. ”Der er mange programmer, der er oprettet specifikt for at hjælpe patienter i økonomiske vanskeligheder."

En hundebid med en mystisk regning

James Jarrett er freelance -forfatter inden for det medicinske og sygeplejefelt. Tilbage i maj sidste år led han en laceration til fingeren efter at have brudt en hundekamp mellem sin hund og en anden. Han gik til skadestuen for behandling, selvom han ikke havde forsikringsdækning. ”Standarden for pleje i dyrebidssager er at få serien med rabiesskud, men jeg var yderst overbevist om, at der ikke var nogen reel risiko for rabies i dette tilfælde, og måske endnu vigtigere var jeg uforsikret. Jeg nægtede skuddene såvel som enhver medicin, ”siger Jarrett.

På grund af sit arbejde var Jarrett godt klar over, hvordan overfyldte sker, så han var meget forsigtig med, hvilken pleje han accepterede, og hvad han afviste, mens han var på ER. ”Jeg har en vis forståelse af, hvordan nogle af disse ting fungerer, og den latterlige mængde magtmedicinske organisationer kan holde over patienter ved at skabe helt vilkårlige priser og lægge en byrde for patienten for at bekræfte nøjagtigheden af ​​deres regning,” siger han.

Jarrett siger efter sit besøg, han modtog tre forskellige regninger: en fra radiografen, der tog røntgenstråler af fingeren, en fra hospitalet og en mystisk regning fra en akutlægergruppe. Det samlede antal af alle tre var omkring $ 3.500. ”Den sidste regning var den mest forvirrende, fordi den omfattede en gebyr på omkring $ 1.800 fra en læge, som jeg aldrig havde set,” siger han. Han er sikker på dette, fordi den person, der overvågede sin pleje, var en sygeplejerske.

Måneder senere, da Jarrett forsøgte at få en fordeling af de mystiske omkostninger og bestride gebyret for den læge, han aldrig så, fik han runaround. Opkald og e -mails blev ubesvaret, og han fik gentagne gange de forkerte kontaktoplysninger. Han vendte sig i sidste ende til Patient Advocate Foundation, der bad ham om at presse på for en specificeret regning. Det gjorde han, men den medicinske facilitet nægtede gentagne gange at sende ham en. Han siger, at han efter cirka tre måneders forsøg endte med at forhandle om at betale $ 500 med en $ 45 pr. Måned afbetalingsplan.

”Husk, dette var måneder efter besøget, og hele tiden kontrollerede jeg også min kredit score for at bekræfte, at jeg ikke var blevet ramt af en samling,” siger Jarrett. ”Så efter at have behandlet den massive hovedpine og til sidst at få regningen reduceret, besluttede jeg bare at rulle med det."

Donovan siger, at Jarrett havde ret til at bede om en specificeret regning. ”Ofte har regninger bare et generelt dollarbeløb på dem, og du bliver nødt til at bede om at få en specificeret regning. Spørg bestemt. Du kan ikke gennemgå lovforslaget, hvis du ikke har alle oplysninger, ”siger hun. Og gennemgang af gebyrerne er vigtigt. ”Cirka halvdelen af ​​alle medicinske regninger har fejl i dem, hvilket kan resultere i en sænket regning, når det justeres. Kontroller, at de ikke fakturerer dig for tjenester, du ikke havde, medicin, du ikke tog, eller faciliteter, du ikke brugte."

En ultralyd med en unødvendig afgift

Selv Donovan, der er velbevandret til at styre medicinske regninger takket være sit job hos National Patient Advocacy Foundation, har betalt forkerte regninger og stod overfor sine egne problemer med medicinske omkostninger. I januar 2019, da hun var gravid med sit tredje barn, besluttede hun at spore alle de tilknyttede omkostninger på et regneark.

”Jeg brugte hospital-tilknyttede jordemødre, fordi du kan bruge jordemødre til en ukompliceret fødsel, og det sænker dine omkostninger. Mellem det andet og tredje trimester af min graviditet blev praksis dog købt af den lokale hospitalskæde, ”siger Donovan. ”De ville have mig til at få en ultralyd, og jeg gik til ultralyd på deres splinternye hospitalfacilitet."

Selvom Donovan allerede havde haft to sunde fødsler, insisterede den læge, der kiggede på hendes ultralyd. Hun sagde, at hun vidste, at hun ikke havde brug for dem, og talte til sin læge til primærpleje, før hun gik til de ekstra aftaler. ”Det var et godt eksempel på pleje med høj omkostning,” siger hun. ”Og min læge bekræftede, at der ikke var nogen grund til [ekstra ultralyd].”Som et resultat annullerede hun aftaler.

Et par uger senere fik hun en regning for $ 250, og hun siger, at hospitalet fakturerede sin forsikring $ 1.100 for den første ultralyd, hvilket virkede som en meget høj sats. Så kaldte Donovan hende forsikring for at bekræfte, at hun skulle betale. Hendes forsikring (fejlagtigt) fortalte hende, at hun skulle, og hun sendte checken den dag. To uger senere fik hun en anden regning: $ 287 for lægen. ”Forsikringsselskabet var ikke opmærksom og gav mig dårlige råd. Jeg skulle ikke engang have betalt $ 250 på den første regning, ”siger hun.

Det endte med at tage otte måneder, mere end 17 opkald-inklusive flere konferencesamtaler med det medicinske anlæg og hendes forsikringsselskab-og truslen om retssager for Donovan for at få hende $ 250 tilbage. Men hun forklarer, ”Jeg er nogen, der er i top 1 procent af at vide, hvordan man skal håndtere disse ting.”De fleste mennesker ville aldrig have vidst, at de betalte en regning, som de ikke var ansvarlige for.

Faktisk koster fejl på medicinske regninger rutinemæssigt patienter masser af penge. Mens Donovan til sidst opgav at spore omkostningerne på sit regneark, fandt hun, at omkring halvdelen af ​​de regninger, hun kom over varigheden af ​​sin graviditet, var forkerte. Hun siger, at hun ved at fange fejlene sparede mere end $ 650.

Hun fandt, at omkring halvdelen af ​​de regninger, hun kom over varigheden af ​​sin graviditet, var forkert. Hun siger, at hun ved at fange fejlene sparede mere end $ 650.

Derfor foreslår hun, at du forbliver flittig og gør dit bedste for at holde styr på dine omkostninger, når du bevæger dig gennem en medicinsk proces. Mens de fleste medicinske faktureringsfejl og problemer ikke er uærlige eller forsætlige, kan de stadig forårsage store økonomiske problemer for patienter. ”Hvert år bliver medicinsk fakturering mere kompliceret, procedurer tilføjes, og hver faktureringskode kan ændres en masse gange, så det efterlader muligheden for fejl. Jeg tror ikke, at der er mange mennesker derude, der prøver at oplade folk mere, ”sagde Donovan. ”Det meste af tiden bliver den medicinske fakturering rodet sammen, fordi det er kompliceret."

I sidste ende er den bedste lovovertrædelse mod medicinsk gæld et godt forsvar: Når du vælger forsikring, skal du vælge den rigtige plan for dine behov, før du endda sætter fod på et medicinsk kontor. Sørg for, at du ved, hvilke læger der er i dit forsikringsnetværk. ”Du vil have den laveste out-of-lommen, hvis du ikke forvildes til en udbyder uden for netværket,” siger Donovan, der også anbefaler at se din primærplejelæge, før han søger specialister. ”Hun kan muligvis hjælpe, og dine omkostninger vil være lavere end et besøg hos en specialist."

Det er også vigtigt at kende dine rettigheder og lære forskellen mellem egenandele, præmier og omkostninger uden for lommen. Gennemgå dine regninger, og når du ser noget forkert, skal du tale op og holde dig til dine kanoner. ”Så mange gange er problemerne ikke nødvendigvis forsikringsplanen, det er, at der er så mange fejl og fejl, og det er sådan en enorm tid sug og så svært at få disse ting sorteret,” siger hun.

Endelig, hvis du har brug for hjælp, skal du bede om det. Der er for-profit og nonprofitorganisationer, der tilbyder hjælp til at forhandle og styre medicinske regninger. Mens de for-profit-organisationer har en tendens til at være dyr og opkræve op til $ 200 per time for deres tjenester, er der non-profit organisationer som National Patient Advocacy Foundation og andre, der kan hjælpe med at forhandle regninger, rette faktureringsspørgsmål ud og yde støtte. Du er muligvis ikke i stand til at forhindre en skade eller en sygdom, men du har normalt en vis kontrol over, hvor meget medicinsk behandling i sidste ende koster dig-og at gøre alt hvad du kan for at sænke dine udgifter er det første skridt til at forhindre gæld.