7 tip til styring af besparelser efter at have foretaget en jobkontakt med et lønnedskæring

Viktorians første forslag var at revidere mine nuværende udgifter og sparevaner. Hun siger, at øvelsen kan belyse for mig, at den oprindelige lønnedskæring muligvis ikke er så skurrende for min livsstil og opsparingsmål, som jeg formodede. Men selv før hun kommer ind i den pynte-gritty, siger hun, at det er afgørende at skabe klare, realistiske mål.

"Jo mere du kan tage skridt til at prøve at forstå, hvad dine generelle mål er, jo mere styrkende er det, og jo mere sikker kan du føle." - Ryan Viktorin, CFP, Fidelity Investments VP Financial Consultant

"Jo mere du kan tage skridt til at prøve at forstå, hvad dine generelle mål er, jo mere styrkende er det, og jo mere sikker kan du føle," siger Viktorin. "Mange mennesker tænker 'Hvis jeg faktisk lægger en pen på papir, så får jeg svaret om, at jeg ikke kan gøre det,' og det virker virkelig skræmmende. Det er sandsynligvis ikke det-det betyder bare hvad vi finjusterer? Selv hvis du siger: 'Jeg vil gå på pension, når jeg er 60' og derefter finde ud af, at det giver mening at gøre det på 63 i stedet, betyder det ikke, at du er aldrig går til at gå på pension."

Chatter med Viktorin hjælper mig med at indse, at jeg kan gøre denne karriereafbryder, så længe jeg har en klar plan på plads. Nedenfor er de bedste tip, jeg lærte af vores samtale om, hvordan jeg administrerer en lønnskæring nu for og har stadig en økonomisk sikker og frugtbar fremtid.

7 tip til at styre et lønnedskæring og planlægger stadig en økonomisk sund fremtid

1. Identificer eventuelle huller i din fremtidige økonomiske situation

Viktorin siger, at for at styre et lønnedskæring, er jeg nødt til først at undersøge, hvordan vores nuværende udgifter ser ud med henvisning til vores nuværende indkomst, og hvordan det ville sammenligne med vores økonomiske situation efter min lønnedskæring. Formålet er at måle, om der vil være et kløft mellem hvad udgifterne er, og hvad indkomsten ville være, siger hun.

Lige nu dækker vi vores udgifter, og vi lægger lidt væk hver måned. Men jeg forventer et fald på $ 30.000 i min løn, når jeg skifter job (vores husstandsindkomstområde er i øjeblikket mellem $ 215.000 og $ 540.000), så vi er nødt til at finde ud af, hvor vi kan flytte vores udgifter til at kompensere for dette tab.

2. Reducer midlertidigt, hvor meget vi sparer på konti efter skat

Ud over 401 (k) bidrag, satte min kone og jeg $ 1.500 på en opsparingskonto hver måned. Selvom jeg har lyst til at bidrage endnu mere, hjalp Viktorin mig med at se, at det er okay at skære det beløb, vi sparer for tiden. "$ 1.500 [del af besparelser] er et nettobeløb, som du allerede har betalt skat ud af, så du er i stand til at spare $ 18.000 om året efter skat," siger hun. "Hvis du brutto det tilbage, er det sandsynligvis tættere på måske $ 20.000 [af din faktiske løn]."

jeg aldrig tænkte over det på denne måde, og at have hende her til at gøre matematikken hjalp mig med at indse, at dette lønnedskæring ikke vil være så skræmmende, som det først syntes for mig. Især fordi det kun er midlertidigt-er jeg blevet sikker på, at der er meget plads til vækst i det nye felt, jeg overvejer, og at det ikke tager lang tid at komme tilbage til den løn, jeg i øjeblikket laver. Så om få år vil vi ideelt set være i stand til at spare mere, end vi allerede er.

3. Få det, vi sparer på en højudbesparende opsparingskonto

Det viser sig, at stigningen i føderale renter kan være gavnlige for mine besparelser, så længe det er i den rigtige form for konto. "I 15 år gjorde det ikke noget, hvilken type sparekonto du brugte, fordi intet gjorde nogen interesse, men nu gør det," siger Viktorin. "Hvis dine kontanter ikke er i en konto, der gør 4 eller 4 ¼ procent, gå find en konto, der gør det."Hun siger at kigge efter en højrentebesparelse eller pengemarkedskonto, som er en opsparingskonto, der kan have debetkort og check-skrivende privilegier.

Viktorin understreger, at 4 procent absolut kan tilføje og gøre en forskel i dine besparelser. "Hvis du begynder at tænke på de aktiver, du havde for et år siden, der ikke interesserede sig, og nu ville de nu interesse, det lukker også dette kløft mellem hvad dine udgifter var, og hvad de vil være."

4. Overvej den økonomiske værdi, jeg bidrager til min familie uden for bare løn

Jeg har altid tjent mindre penge end min kone, og denne ændring vil gøre mit bidrag endnu mindre. Men Viktorin minder mig om, at dette skridt fra en mindre nonprofit til en større for-profit betyder, at jeg kan medbringe flere, forskellige fordele til bordet. "Når du først lander et nyt job, hvis det er her, du skal, vil du bestemt se på, hvad hele den hele fordele pakken er, og se, hvordan du kan udnytte det som familie," siger Viktorin.

For eksempel, hvis vi flytter familien under min sundhedsforsikring, er det et betydeligt bidrag for en familie på fem. "Du kan begynde at sige, 'Åh, der er flere fordele, selvom det ikke er ren løn,'" siger Viktorin.

5. Bliv på toppen af ​​pensionsplanen

Når jeg er i en ny rolle, siger Viktorin at sikre mig, at jeg fortsætter med at lægge penge i en 401 (k) og arbejde for at spare det beløb, jeg har brug for. (Der er nogle hurtige og nyttige værktøjer til rådighed online, som denne, der hjælper med at måle, hvor meget jeg har gemt sammenlignet med hvad jeg har brug for, og hvordan jeg sporer.) Fordi mange arbejdsgivere matcher en vis mængde af dine egne 401 (k) bidrag, "bidrager det, hvad du kan for at få kampen til at starte," siger Viktorin. "Når du rampe tilbage til din anden indkomst, skal du sige, 'Jeg sparer aktivt i min 401 (k).'Det er din 401 (k). Det er ret bemyndigende at være i stand til at gøre det."

Efter at have været på banen for at gemme det, jeg har brug for i min 401 (k), kan jeg måske udforske andre skattefordelte pensionskonti, som IRAS og HSAS som en måde at hjælpe med at diversificere mine pensionsopsparing.

6. Automatisere, automatisere, automatisere

Et par år i fremtiden er jeg håbelig, at jeg bliver afgjort til et nyt firma og tilbage til at tjene et behageligt beløb, der giver mig mulighed for at gå tilbage i opsparingstilstand. På dette tidspunkt siger Viktorin at "automatisere dine besparelser så meget som menneskeligt muligt. Jeg siger det til alle, men især mennesker med børn, ”siger hun om evnen til at oprette en plan, der fungerer uden at du har brug for at huske at styre den. "Opret en auto-betaling, opret en auto-investering-automat den så meget som muligt. Men bare sørg for, at du gennemgår det et par gange om året bare for at sikre dig, at det stadig fungerer som den måde, du synes, det skal, og at du stadig er på vej til det, du vil have."

7. Vær ikke bange for at bede om hjælp undervejs

Når jeg gennemgår denne overgang og videre, siger Viktorin at huske, at jeg ikke behøver at navigere økonomi alene. "Vær ikke bange for at bede om hjælp," siger hun.

*Som fortalt til Kara Jillian Brown

Den wellness-intel, du har brug for, uden de BS, du ikke tilmelder dig i dag for at have de nyeste (og bedste) velbefindende nyheder og ekspertgodkendte tip leveret direkte til din indbakke.